Zdrowie na raty – zabiegi lecznicze w systemie ratalnym

Opłacanie zabiegów medycznych w systemie ratalnym jest coraz bardziej popularne. Dzięki tej metodzie płatności procedura może być wykonywana bez zwłoki czasowej, co w wielu przypadkach pozwala na uzyskanie lepszego efektu terapeutycznego.

Dodatkowo, wielu osobom łatwiej jest każdego miesiąca płacić niewielką kwotę, niż jednorazowo wydać dużą sumę pieniędzy. Każdego roku poszerza się zakres zabiegów i procedur, które mogą być opłacane w systemie ratalnym. Coraz częściej wykorzystuje się również nowoczesne rozwiązania finansowe, takie jak buy now, pay later (BNPL), a liczba placówek oferujących takie płatności stale rośnie, co potwierdzają najnowsze analizy rynku ochrony zdrowia.

Nowe możliwości finansowania zabiegów medycznych

W ostatnich latach obserwuje się wzrost liczby prywatnych placówek, które współpracują z instytucjami finansowymi, umożliwiając rozłożenie płatności na raty nawet bez oprocentowania. Wprowadzenie zdalnych narzędzi do podpisywania umów i weryfikacji tożsamości pozwala na szybkie zawarcie umowy – często w kilkanaście minut. Nowością są również oferty banków i fintechów obejmujące elastyczne harmonogramy spłat oraz opcję wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów.

Coraz większą rolę odgrywają także dedykowane programy partnerskie, w ramach których kliniki oferują pacjentom promocyjne warunki finansowania, np. raty 0% lub opóźniony termin pierwszej płatności. To szczególnie istotne w przypadku kosztownych terapii wymagających kilkuetapowego leczenia, jak np. zaawansowane procedury stomatologiczne czy zabiegi ortopedyczne.

Najczęstsze udogodnienia finansowania ratalnego:

• decyzja kredytowa online lub mobilnie,
• raty 0% i/lub odroczony start spłaty,
• elastyczny harmonogram i długość umowy,
• możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji,
• integracja płatności z platformami klinik.

Dynamiczny rozwój usług finansowych online i mobilnych pozwala na niemal natychmiastową decyzję kredytową, co jeszcze bardziej ułatwia dostęp do zabiegów. Pacjenci z mniejszych miejscowości zyskują podobne możliwości jak mieszkańcy dużych miast.

Najczęściej wybierane zabiegi medyczne na raty

Od początku działania systemu ratalnego w medycynie dużą popularnością cieszą się zabiegi w zakresie chirurgii plastycznej i medycyny estetycznej. Przyczyną może być fakt, że wykonanie jednorazowego zabiegu lub serii procedur poprawia wygląd i samoocenę pacjentów, co daje możliwość lepszego funkcjonowania na rynku pracy oraz w życiu osobistym.

Chirurgia plastyczna, która do tej pory była zarezerwowana wyłącznie dla gwiazd, okazała się być osiągalna dla szerszego grona pacjentów. Obecnie największy wzrost zainteresowania dotyczy procedur małoinwazyjnych, takich jak zabiegi z toksyną botulinową, wypełniacze, laser czy HIFU, które dominują w bieżących statystykach rynkowych.

Stomatologia i ortodoncja

Bardzo dużą popularnością cieszy się ratalne finansowanie zabiegów stomatologicznych oraz ortodontycznych. Pacjenci zyskali możliwość kompleksowego, jednoczasowego leczenia uzębienia, włącznie z ortodoncją i w wszczepieniem implantów zębowych, bez konieczności jego rozkładania w czasie ze względów finansowych.

Po ustaleniu kosztorysu w klinice lub gabinecie stomatologicznym, podpisywana jest umowa z firmą, która rozkłada kwotę leczenia na raty.

Aktualnie koszt pojedynczego implantu z koroną to zazwyczaj 4 000–10 000 zł, co w dalszym ciągu sprzyja korzystaniu z rozwiązań ratalnych. Pacjent cieszy się pięknym uśmiechem, spłacając stosunkowo niewielkie raty w ciągu 12–36 miesięcy. Najnowsze raporty potwierdzają, że stomatologia pozostaje największym obszarem prywatnych wydatków zdrowotnych w Polsce.

Zabiegi chirurgiczne i rehabilitacja

W ratach można pokryć koszty różnego rodzaju zabiegów chirurgicznych. Wymienić tu należy operacje laryngologiczne (endoskopowe zabiegi w obrębie zatok, usunięcie migdałków), ortopedyczne (wszczepianie endoprotezy stawów) biodrowych i kolanowych, czy urologiczne, gdzie wlicza się zabiegi korygujące nietrzymanie moczu.

Przeprowadzenie zabiegów chirurgicznych może znacznie poprawić komfort życia i niejednokrotnie korzystniej dla pacjenta jest wykonać operację od razu, gdy pojawi się taka konieczność, niż czekać na uzbieranie odpowiedniej kwoty.

W chorobach układu mięśniowo-szkieletowego, nerwowego oraz po unieruchomieniu bardzo istotną rolę odgrywa rehabilitacja. Pacjent po wykonaniu szeregu zabiegów oraz odpowiednich ćwiczeń lepiej funkcjonuje i jest bardziej samodzielny.

Niestety jednorazowy koszt terapii jest na tyle wysoki, że niewiele osób jest sobie w stanie na niego pozwolić. Podpisanie umowy ratalnej może umożliwić pacjentowi wdrożenie odpowiedniego leczenia i powrót do pełnej sprawności lub poprawy funkcjonowania.

Kiedy finansowanie ratalne bywa szczególnie pomocne:

• przy wieloetapowych planach leczenia,
• w nagłych wskazaniach do zabiegu,
• gdy brak refundacji w NFZ,
• przy wysokich kosztach jednorazowych,
• gdy ważny jest szybki termin.

Diagnostyka i opieka okołoporodowa

W chorobach nowotworowych i innych schorzeniach ogólnoustrojowych bardzo ważne jest szybkie postawienie rozpoznania, ponieważ umożliwia ono w wielu przypadkach włączenie odpowiedniego leczenia i powrót do zdrowia. Badania obrazowe oraz badania genetyczne, które mogą być niezbędne w procesie diagnostycznym, są drogie.

Istnieje możliwość finansowania diagnostyki w systemie rat medycznych, co otwiera drzwi do wyzdrowienia wielu osobom. Przykładowo prywatny rezonans magnetyczny kosztuje zazwyczaj 200–1 500 zł, w zależności od zakresu badania i użycia kontrastu.

Popularne jest również opłacanie w systemie ratalnym prowadzenia ciąży, porodu oraz zabiegów z zakresu ginekologii estetycznej. Kobiety ciężarne, które decydują się na prowadzenie ciąży oraz poród w placówkach prywatnych, muszą się liczyć z wydatkiem zwykle rzędu 5 000–16 000 zł, który wzrasta, jeśli pacjentka zdecyduje się na przeprowadzenie badań prenatalnych.

Decyzja o skorzystaniu z finansowania ratalnego pozwala na rozłożenie kosztów nawet na okres 3 lat, co nie nadwyręży nadmiernie budżetu rodziny. Rosnąca liczba prywatnych klinik położniczych i programów ubezpieczeniowych sprawia, że tego typu usługi są coraz łatwiej dostępne z możliwością wygodnych płatności ratalnych.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy ratalnej:

• RRSO i całkowity koszt finansowania,
• opłaty dodatkowe i ubezpieczenia,
• warunki wcześniejszej spłaty,
• koszty opóźnień i monitów,
• długość umowy i wysokość rat.

Przyszłość i rozwój usług medycznych na raty

Specjaliści rynku finansowego wskazują, że w nadchodzących latach rosnąć będzie znaczenie integracji usług medycznych z platformami fintech, co przyspieszy proces uzyskania kredytu i pozwoli na pełną cyfryzację obiegu dokumentów. Wzrośnie także rola telemedycyny, gdzie konsultacje online będą mogły być elementem pakietów ratalnych obejmujących diagnostykę i leczenie.

Przewidywany jest dalszy rozwój programów partnerskich między bankami a sieciami medycznymi, umożliwiających pacjentom korzystanie z elastycznych i długoterminowych planów spłat. Zwiększona konkurencja na rynku finansowania zdrowotnego może również skutkować pojawieniem się nowych ofert z jeszcze korzystniejszymi warunkami dla pacjentów.