Turystyka medyczna - niemieccy pacjenci szukają za granicą dobrej jakości leczenia

Sondaż dotyczył zadowolenia z jakości usług, kompetencji personelu i wyposażenia gabinetów, a jego rezultaty są bardzo pozytywne – dla członków TK jakość leczenia jest głównym powodem planowanych zagranicznych zabiegów.

Z przedstawionych danych wynika, że większość osób planujących leczenie za granicą to emeryci w wieku 70-79 lat. Ich celem będą kurorty, w których pracuje niemieckojęzyczny personel, a wśród czterech państw z najlepszą opieką medyczną znajdują się Włochy, Czechy i Węgry oraz Polska.

Przy podejmowaniu decyzji o wyborze kraju niemieccy turyści medyczni kierują się trzema wyznacznikami: przede wszystkim dobrym doświadczeniem z wcześniejszego leczenia, możliwością połączenia terapii z wypoczynkiem, a także oszczędnością.

Techniker Krankenkasse i turystyka medyczna

Według informacji serwisu How to Germany liczba klientów Techniker Krankenkasse w styczniu 2013 roku wynosiła ponad 8,2 mln, co czyniło TK największym ustawowym funduszem ubezpieczeń zdrowotnych w Niemczech. Obecnie TK ubezpiecza ok. 12,1 mln osób (stan na sierpień 2025 rok), co wciąż czyni go największym funduszem ustawowym w Niemczech.

Jego klienci cechują się dużą lojalnością – bardzo rzadko (bądź wcale) zmieniają ubezpieczyciela, przechodząc do innego funduszu. Według statystyk mniej niż 1% członków TK kiedykolwiek leczyło się w innym kraju Unii Europejskiej.

Innowacje i wsparcie pacjentów

Techniker Krankenkasse jako pierwszy w Europie umożliwił swoim członkom wyjazdy na zabiegi za granicę. Aktualnie to wciąż jeden z nielicznych ubezpieczycieli zdrowotnych w UE, którzy oferują taką formę leczenia.

W przypadku zabiegów w uzdrowisku czy klinice stomatologicznej niemiecki pacjent dużą część kosztów musi pokryć z własnej kieszeni. Tym, którzy korzystają za granicą z leczenia stomatologicznego, ubezpieczyciel wypłaca kwotę, za jaką wykonywane są zabiegi w Niemczech.

Ponieważ ogólny koszt leczenia za granicą jest znacznie niższy, oznacza to, że mniejsza będzie też kwota, jaką będzie musiał pokryć pacjent.

Ubezpieczony, który nie chce opłacać całości kosztów, nie ma możliwości swobodnego wyboru kraju i placówki, w której chciałby się leczyć. Wszelkie opłaty są dzielone na niego i na TK oraz dotyczą wyłącznie leczenia w uzdrowisku z akredytacją.

Opłacane jest zakwaterowanie i wyżywienie, a także podróż w obie strony. Członek TK może wybrać uzdrowisko mieszczące się poza granicami Niemiec, ale musi ono należeć do sieci TK (dzięki czemu ubezpieczyciel opłaca leczenie, bazując na podstawowych stawkach).

Aktualnie fundusz posiada oddziały w kilku krajach Europy (m.in. we Włoszech, Austrii, Polsce, Czechach, na Słowacji i na Węgrzech), przy czym wszystkie przechodzą dokładne kontrole TK pod względem przestrzegania norm jakości.

TK intensywnie inwestuje w rozwiązania cyfrowe, takie jak konsultacje online czy aplikacje zdrowotne wspierające pacjentów w zarządzaniu terapią. Ułatwia to koordynację leczenia również w przypadku zabiegów za granicą, a pacjenci mogą korzystać z mobilnych narzędzi do gromadzenia dokumentacji medycznej i przesyłania jej do ubezpieczyciela.

Procedury i formalności leczenia za granicą

Niemiecki pacjent, planujący poddać się leczeniu za granicą, musi pamiętać o skrupulatnym gromadzeniu rachunków, w tym recept i faktur z nazwiskami lekarzy, zawierającymi szczegółowe informacje o zabiegach i ich cenach.

Dopiero po powrocie do kraju i po przedstawieniu rachunków uzyska od TK zwrot kosztów leczenia – kwotę, jaką zapłaciłby za zabiegi wykonane w Niemczech. Zwrócona suma będzie odpowiednio pomniejszona o kwotę, jaką pacjent wcześniej zgodził się pokryć, a także o inne odliczenia przewidywane przez prawo niemieckie.

Dyrektywa o leczeniu transgranicznym

W ramach stosowania się do dyrektywy o leczeniu transgranicznym TK umożliwia swoim członkom wybór i pokrycie kosztów wszystkich zabiegów objętych ubezpieczeniem i zgodnych z przepisami niemieckiej służby zdrowia. Oznacza to, że mogą udać się na leczenie do jakiegokolwiek kraju UE, ale ubezpieczyciel musi wstępnie zaakceptować zarówno zabiegi, jak i wybraną placówkę.

Coraz większą rolę w planowaniu wyjazdów medycznych odgrywają agencje turystyki medycznej, które pomagają pacjentom w organizacji podróży, wyborze kliniki oraz wypełnianiu formalności. Trend ten jest widoczny także wśród niemieckich pacjentów, którzy cenią sobie dodatkowe wsparcie w kontaktach z placówkami zagranicznymi.

System ubezpieczeń zdrowotnych w Niemczech

Każdy, kto pracuje lub mieszka w Niemczech, musi mieć ubezpieczenie zdrowotne. Jest ono częścią niemieckiego systemu ubezpieczeń społecznych. Wszystkie osoby pracujące są ubezpieczone obowiązkowo lub dobrowolnie – w ustawowej kasie ubezpieczenia zdrowotnego. W 2025 roku całkowita składka zdrowotna wynosi 17,05% dochodu brutto (14,6% + dodatkowe 2,45%).

Dodatkowe świadczenia i profilaktyka

Oprócz składki zdrowotnej pacjenci objęci TK mogą korzystać z dodatkowych benefitów, takich jak programy profilaktyczne, szczepienia, opieka okołoporodowa czy wsparcie psychologiczne. W ostatnich latach rośnie także znaczenie działań edukacyjnych prowadzonych przez TK, które mają na celu zapobieganie chorobom przewlekłym i promowanie zdrowego stylu życia.

TK od kilkunastu lat regularnie znajduje się w rankingach jako najlepsza niemiecka kasa chorych, otrzymując wysokie oceny zarówno od pacjentów, jak i lekarzy. To wpływa na jej silną pozycję w systemie i utrzymywanie statusu lidera w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych w Niemczech.